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「投资者必读」银行理财不保本了，我的资金该怎么存？-保本基金定投
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面对当前利率下行，存款利率，国债利率一降再降，无法跑赢通胀。
理财跌破净值，也不保本了，基金一套再套，看不到出路......
我们的财产该何去何从呢？
青岛银行-张梅
理财净值化以后，很多投资者面临着一个难题——
我有钱，我也想去投资，可我不知道该去投资什么产品？
理财不保本，基金有风险，存款利率低，难道就没有一个十全十美的产品可以投资吗？
坦白来说，
没有任何一款产品可以既安全收益又高还能随时支取，但产品组合可以
。所以单一的投资不可取，投资者应该根据自己的实际资产情况来制定一个投资方案。有理财经理的投资者可以去咨询理财经理，由理财经理给出一个详细的方案。不方便联系理财经理的投资者，也可以根据用款周期自己把资金做一个简单的配置。
我介绍
一个比较通用的理财方案模板
：我们绝大部分投资者或者客户可以把自己的资金分为四个部分——随时要用的资金，1-2年近期要用的资金，3-5年短期不用的资金，和5年以上将来必用的资金。
随时要用的资金
适合选择随用随取的货币基金或者一个月两个月超短周期的理财，这样遇到一些突发事件可以马上拿出钱来。
1-2年要用的资金
适合选择一年左右的理财或者结构性存款，这部分资金投资周期适中，收益也比一年的定期存款要高，而且风险也不大。
3-5年短期不用的资金
适合做三年定期，中短期理财型保险，基金定投，债券型基金等。这一部分资金主要偏重于收益的增长，对流动性的要求不高。如果投资者想稳定一点，可选一些定期存款，保险等，这类的产品比较安全稳健。如果投资者承受能力比较高，可以多做基金类的产品。
最后，
5年以上将来必用的资金
，建议做年金保险或终身寿险。这类产品安全性高，周期长，而且大多可以复利增值，对于抵抗未来的通货膨胀和利率下降都有显著的优势。
投资大多时候是逆人性的。
投资者有追涨杀跌的情绪是很正常的，但一定要克制自己的情绪化投资，不要因为短期的波动而改变科学配置的初衷，尽量做到“一次决策，分次投资”。相信自己或理财经理的判断，可以根据未来的实际变化做细微的调整，而不是否定自己之前定好的投资方案。
邮储银行-江书杨
首先，作为我们老百姓，可以在银行专业财富顾问的协助下，
对自己的金融资产进行一个梳理
，根据安全性，流动性，收益性以及短中长期不同目标来进行合理配置。
安全性方面，一是做好家庭成员的保障规划，很多保险产品会随着年龄的增长，无法购买，因此需要及早规划。意外险和医疗险费用低，保障高，可保证续保，以小博大，既可雪中送碳也可锦上添花。
趁着当前有余，配备充足的保障，为我们的工作生活筑起一道坚实的防火墙；另一方面，根据自己的风险偏好和期限需求，配置一定比例的存款及稳健型产品，例如定期存款，大额存单，PR1等级的银行理财，债券基金，年金保险等。
流动性方面
，对家庭紧急备用金，通过活期，短期理财，同业存单，货币基金等灵活产品进行配置。确保流动性的同时，带来可观的收益，体现资产的价值。
收益性方面
，可以根据风险偏好，期限需求和资金情况，配置股票型基金，资管计划，家族信托，贵金属等大类资产。作为普通投资者，在投资权益类资产时，一定要知晓产品风险，风险等级在我们可承受的范围内，同时控制投资比例。
根据中长期规划，通过灵活理财，货币基金，半年定开理财，一年定开基金，3年/5年期国债，5年/6年期趸交保险，终身年金险，家族信托等大类资产进行配置。
对于风险承受能力较低的投资者，我们在产品购买前，一定要如实做好风险评估测试，
建议60%以上的资产配置低风险产品
，确保资金的安全性，为我们的日常生活提供稳定的现金流。
说了这么多，相信大家对这些金融大类资产都有了一定了解，希望大家在进行金融资产投资时，明确自己风险承受能力的前提下，通过各类资产的组合配置，实现财富的保值增值，让我们的财务永葆活力。