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「揭露P2P金融诈骗（一）」常见5种诈骗手法了解才能零“踩雷”-中欧温顿基金
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近年来，随着网络信贷行业的不断发展，P2P网贷作为传统金融业的有效补充，已成为中小微企业获得融资的重要途径。但带来普惠和便利的同时，一些不良平台假借P2P网贷之名实施非法吸收公众存款或诈骗的违法行为，严重扰乱互联网金融市场秩序，给人民群众造成巨大经济损失。
如何识别披着P2P外衣的集资诈骗，有效避免上当受骗，蜀黍盘点了系列防范P2P金融诈骗知识，一起来了解下吧。
揭露P2P金融诈骗（一）
常见5种诈骗手法 了解才能零“踩雷”
什么是P2P网贷？
P2P网贷，又称P2P网络借款，是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。 P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。
P2P平台为什么接连爆雷？
按照国务院五部委2016年8月17日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P平台的职责是为借贷双方提供信息搜集、自信评估、借贷撮合等信息业务，不得从事直接或变相为自身融资、承诺保本保息、在电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目、发放贷款或发售理财产品、从事股权众筹等13类活动。
但是每个P2P平台都是想多赚钱的，为了扩大知名度、吸引客户，绝大部分都在违规从事这些活动，比如承诺高额收益率、为自己的关联公司融资或者归集资金投资房地产、股票等。随着经济下行压力增大，有些借款人或企业不能按期还款，或者P2P平台自己投资的领域亏损严重，造成流动性缺乏，就会产生违约，也就是爆雷。
由于很多家企业都是关联的，再加上部分媒体过分渲染造成投资人恐慌，发生了争相挤兑的情况，就会让一些本来还可以正常经营的P2P平台的资金流断链，造成接连爆雷的“壮观”景象。当然，上面说的还不包括那些组建就是为了诈骗的P2P平台。
P2P金融诈骗常见手法
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高收益加额外奖励
承诺给你年百分之几的收益率，同时还会给你一定的投标奖励，以近期被查的某某宝为例，他们投资300万，会给你额外奖励一辆汽车，有些甚至还会先给你尝一些甜头，促使你加大投资额，这种高收益的诱惑让一些有投机心理的投资者很快就上钩。
02
伪造硬背景、硬后台
编造公司有哪些实力雄厚的企业投资、设立、创始人的资金背景及理财经验，或者是有哪些专业的的投资顾问团队，通过夸大其词，伪造各种资料资质博人眼球，以此蒙骗客户。或者谎称公司是由某某知名公司旗下打造的平台，看起来足够可信又有派头，等到投资者上钩之后，一夜消失，随后某某知名公司出来澄清与这家金融公司没半毛钱关系，只留下一帮嗷嗷待财的投资者们哭诉无门。
03
改头换面，重新诈骗
租个办公室，注册个商标，建个网站，一家像模像样的金融公司便成立了，敛够财后拍拍屁股走人，在另个地方原班人马，重操就业，这种诈骗手段也是屡试不爽。
04
拆标
什么是拆标呢，比如说将100万的贷款拆成10份或100份，或者是从贷款期限上将长期贷款拆分成若干份短期，将1年期的贷款拆成1月期，用“新债还旧债”的方式滚动12次放出。就“拆标”而言，对借款人并不会有太多影响，其仍能享受100万为期1年的贷款。但对于P2P平台而言，“拆标”实际上就相当于建造了一个资金池，来玩“期限错配、短贷长投”的游戏。一旦平台发生挤兑，往好了说，平台自行筹足资金进行垫付，否则要么申请倒闭，要么携款潜逃。
05
装饰气派门面
在被查封，携款潜逃等的金融机构事件中，不少都是利用这一点来攻破投资者们的心理防线的，例如被查的“中欧温顿”金融公司，名字一听就很高大上，办公室门面设立在北京国贸CBD地段，一看就是土豪公司，并且利用在线下各大超市里设立销售柜台为宣传手段，这种招数，对中老年人尤其有用，最后因为高层集团携款4亿元跑路了，投资容易，追讨就难了。