“整贷直发”激活民间创就业

2011年以来，人民银行市中心支行持续推动金融创新，积极探索小额担保贷款“整贷直发”工作模式创新。两年多来，会同市人社局、财政局，加强与邮政银行芜湖分行合作，通过摸索，创新践行了“担保机构+社区劳动保障平台+小额担保贷款”、“担保基金+社区劳动保障平台+小额担保贷款”、市场化小额担保贷款等3种“整贷直发”工作模式。

据介绍，“担保机构+社区劳动保障平台+小额担保贷款”模式，即采用贷款担保机构介入模式，按照“自愿申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷”的程序，办理贷款。同时，担保机构要求借款人提供反担保，信贷风险全部由担保机构承担。

“担保基金+社区劳动保障平台+小额担保贷款”模式，即将存入银行担保基金自动提供担保，并与承贷银行协商确定放大倍数，银行一般要求1名人员提供反担保，信贷风险全部或部分由担保基金代偿，再向借款人和反担保人追偿。

市场化小额担保贷款模式，即与银行合作实行市场化小额担保贷款模式，不需要担保基金提供担保，借款人直接向所在地经办银行机构申请贷款或由所在地社区推荐，银行视风险情况一般要求2名人员提供保证担保，贷款发放后，由人社部门会同财政部门审核贴息，信贷风险由银行自行担负。

在创新实践中，该中心支行不断加大小额担保贷款政策落实力度，积极会同有关部门开展小额担保贷款工作专项推进会，大力支持妇女、高校毕业生、返乡农民工、就业困难人员等创业就业。通过简化贷款流程，开展帮扶指导，降低信贷门槛，开辟了小额担保贷款审批发放绿色通道。